“大棚甜瓜再有一个多月就熟了，你们到时可得过来尝尝！”看到建行衡水分行的工作人员前来，深州市北溪村镇西凌消村种植户刘兴热情地说。刘兴是一名大棚蔬菜“新手”，去年在建行贷款10万元开始建大棚，种植果蔬，收入达到36万元。今年他又在建行分期贷了70万元，扩大了规模，预计年收入可达100万元左右。
刘兴的案例，正是建行衡水分行以精准金融服务“三农”、扶持果蔬产业的一个代表。近几年来，建行衡水分行牢固树立新金融理念，立足“地处京津、毗邻雄安”的地域特点，从支持建设高品质果蔬示范区入手，精准滴灌金融活水，解决农村发展融资痛点，助力衡水果蔬产业高质量发展，为支持乡村振兴、百姓共同富裕贡献了鲜活的金融实践。截至目前，该行涉农贷款88.96亿元，当年新增17.99亿元，增幅达到25.35%。
创新金融服务模式支持特色产业
“今年我种了5个大棚，3个温室、2个冷棚，先后一共贷了30万元，一年下来，这几个棚种植的葡萄就能收入30多万。”饶阳县饶阳镇端午村种植户郑子蒙也受益于建行的信贷支持，对帮助她的“裕农快贷”连连点赞：“上门办、利率低、放款快、无担保、无抵押，这可是个好政策。”
端午村多年来发展设施葡萄产业，现如今建有温室、冷棚675个，全村85%人口从事大棚种植。建行饶阳支行充分挖掘农户及村集体需求，以“党建+信用+金融”模式，推行裕农快贷(农业特色产业贷)入村入户入棚，在该村建立惠农贷款服务点，让村民在家门口实现无抵押低息贷款，帮助农户、村集体扩规模增效益。依托“党建+信用+金融”模式，端午村果蔬产业得到了快速发展，人均年收入达到4万元。截至6月30日，已授信该村裕农快贷78户，授信金额804.6万元，贷款余额610万元。
如今，在饶阳，像郑子蒙一样靠建行贷款种植致富的农民越来越多。这是建行衡水分行探索“党建+信用+金融”工作见实效的生动体现。自2020年创新推出“党建惠农贷”后，建行衡水分行又推出系列农业特色产业贷产品，实现了农业特色产业贷全覆盖。针对农民个人生产经营推出纯信用的裕农快贷（个人版）、裕农快贷—退役军人支持贷等；针对涉农小微企业及新型农业经营主体，提供信用、抵押、担保等多种灵活形式的小微快贷、地押云贷、乡村农担贷等多元化专属服务；围绕农业龙头企业适配“龙头农户贷”等产品，以农业龙头为信用背书，支持农户经营，形成“龙头企业+农业产业化联合体+农户”全链条支持。该行还将加大以土地流转托管经营为依托的托管云贷、以土地经营权质押为依托的“裕农快贷（集体抵质押版）”“集体云贷”等产品的覆盖率；与省建行开发创新“入园入棚贷”；与省农担公司创新产品，推进整县授信，服务农村集体经济组织创效增收。
“建行衡水分行助力乡村振兴，扶持果蔬产业发展，拿出很多务实举措，开发了多个特色贷款产品，‘裕农快贷’就是其中之一。”建行饶阳支行副行长张建皋介绍，该产品为信用贷款，无须担保和抵押，借款人通过建行个人手机银行、个人网银、建设银行互联网网站、智慧柜员机和惠农贷款服务点等渠道，均可申请办理。
搭建支农平台实现精准帮扶
“因为我们村是‘信用村’，我又被评为‘信用户’，贷款不需要联保和抵押，利率有优惠，线上支用也很方便，现在有了这20万元的贷款，我能大胆放开干了”。拿到资金的那一刻，饶阳县五公镇耿口村大棚种植户周鲲鹏喜笑颜开。
一直以来，农村资产和信用评级低极大制约了农村金融的发展。2021年，建行衡水分行以果蔬大县饶阳为试点，以“党建引领、信用开路、金融惠农、互促共赢”为遵循，以“党建+信用+金融”模式为依托，积极搭建平台与乡镇政府、村“两委”进行对接，开展农户授信全覆盖的“农村整体授信”模式。以镇党委评信用村、村党支部评信用户、银行机构放贷款为基础，实现农户与银行之间精准、高效对接。村被认定为“信用村”后，可具备评审“信用户”资格，被评为“信用户”的农户，通过村党支部“中间担保”，不需要任何抵押物就可获得低息贷款。“一次授信、随用随支、额度循环”的高效、便捷服务，有效解决了农民群众“贷款难”“担保难”问题，极大优化了农村金融生态环境。通过“整村授信”对所有村组的全覆盖，破解了广大农户贷款难的痛点，获得了广大农户的认可。
而在深州，建行衡水分行与深州市北溪村镇合作推出“村党支部＋银行＋农户”的特色信贷模式，即：银行负责推出低息免抵押信用贷款金融产品；镇、村两级创建信用乡镇、信用村，获取授信额度；农户提供营业执照、身份证、银行卡、个人征信，信用村出具证明，即可取得“农业特色产业贷款”。自2021年9月以来，建行衡水分行已为北溪村镇设施果蔬产业授信1.66亿元，贷款余额6820万，助力村民新建350多个蔬菜大棚。全镇蔬菜大棚达到1500多个，年产各类果蔬3.5亿斤，年产值6亿多元。
优化服务推动普惠金融零距离
“在金融服务专员的指导和帮助下，我们贷款方便多了，少跑了很多路，可以更加安心地投入到蔬菜生产中。”采访中，饶阳县大尹村镇北北岩村村民张旭阳说。
张旭阳种了8亩大棚，他一直想扩大规模，却苦于资金不足。作为大尹村镇农村金融服务专员的张建皋得知后，主动登门服务，进行贷前调查，为他顺利办理了29.4万元的贷款。
2022年6月，河北省实施“农村金融服务专员”制度，帮助农民群众和新型经营主体解决金融难题和需求。制度实行后，建行衡水分行选派了专职乡村振兴工作的张建皋，到大尹村镇政府担任农村金融服务专员。镇政府为其配备了必要的办公设施，并在各行政村“两委”干部中选配了金融支农协理员，支持开展工作。银政企对接、客户调研、业务宣传、信贷支持、社保缴费……农村金融服务专员奔跑在大尹村镇的田间地头，用心用情带动金融知识下沉、服务重心下沉，有力支持了大尹村镇农业产业转型升级和乡村建设，用实际行动为乡村振兴赋能。
截至目前，饶阳县大尹村镇金融服务专员已开展金融保险知识培训和集中宣讲9次、银政企对接8次，召开“双基”共建现场会4次，与各村金融支农协理员共同入户摸排金融需求80余次。为大尹村镇合作社、家庭农场等经营主体投放贷款302万元，为231名农户办理党建惠农贷款（信用贷款），累计实现授信2125万元。
解决了信用问题，金融服务触达问题依然是一道难关。建行衡水分行通过构建“裕农通”线上线下综合服务平台，打通金融服务的“最后一公里”。如今，饶阳县所有行政村均设立了“裕农通”普惠金融服务点，解决乡镇农村地区银行网点较远、农民办理金融业务不便等情况，将银行的窗口搬到“村口”，让村民在足不出村的情况下就能办理小额取现、民生缴费、社保医疗等金融和非金融服务。仅2022全年，饶阳县所有行政村“裕农通”平台缴费量达41627笔，服务农村百姓4100人次，深化了金融服务“最后一公里”能力。窥一斑而知全豹，截至6月末，建行衡水分行在全市共建设了“裕农通”普惠金融服务点3968个，服务农户超33万户，“裕农通”APP注册用户量超31万户。
从专注“守城”到服务“下乡”，建行衡水分行躬身入局，秉持裕农为民的拳拳初心，持续践行新金融行动，探索新金融服务乡村振兴的新路子。近年来，建行衡水分行秉承普惠金融初心，将服务“三农”、助力乡村振兴作为大事、要事，积极扶持县域特色产业、行业，鼓励客户经理深入农村、深入田间地头，主动走访上门问需，将金融服务的“最后一公里”推进到“零距离”，将优质服务送到广大农民身边。同时不断优化业务办理流程，提高服务效率。从资料准备、农户组织、办理银行卡、现场调查、信息录入、贷款申请各个环节，均安排专人，做好联动配合。逐步形成了五级联动团队协同态势：村书记负责组织和动员；助农团队携带龙易行办卡；双人现场调查；后台客户经理贷款信息录入；安排专人现场贷款申请及支用，实现了客户只需要到现场即可当日完成全流程一条线办理。同时，为方便农户贷款，该行入村进行现场集中办公，实现银行与农户的村内对接、资金与蔬菜产业的地头融合，真正做到“上门解决问题”。
此外，建行衡水分行还以支持村集体创收增收为出发点，以保障粮食安全为落脚点，结合衡水区域禀赋，创新性将农村流转土地经营权作为抵押物，形成了以地押云贷、托管云贷、裕农快贷（集体抵质押版）等为主的土地托管专属产品谱系，盘活了土地资产，让土地“变现”淌出了“现金流”。截至6月末，该行已为土地托管相关合作社、家庭农场、农经组织投放贷款1.98亿元，覆盖10个县市区，涉及土地41.63万亩，惠及农户9.65万户。
务农重本，国之大纲。建行衡水分行党委书记、行长池景明表示，建行衡水分行将始终践行国有大行的使命担当，坚持金融工作的政治性、人民性，不断提升专业性，持续深化新金融实践，完善乡村振兴综合服务体系，聚焦粮食安全、乡村发展、乡村建设等重点领域，全力做好金融服务，用金融“活水”浇灌广袤的农村大地，为衡水建设现代农业强市贡献建行力量。（赵文果）
